中国银联:对非法交易商户和APP加强侦测

1评论 2020-03-06 15:54:18 来源:中国免费注册即送体验金保险报 作者:李林鸾 下一只“省广集团”

  近日,中国银联支付安全大调查数据显示,尽管金融安全消费知识普及与全国惩治电信网络诈骗活动在持续深入,消费者安全意识不断增强,但电信诈骗案发数量仍居高位,新型移动及网络支付欺诈活动保持活跃,套路贷、校园贷欺诈时有发生。中国银联将加大对非法交易活动商户和APP的侦测分析。

  非正规APP应用程序及个人信息泄漏等不法活动时有发生,成为非法交易与欺诈活动产生的温床。以较为典型的套路贷为例,不法分子引诱用户下载安装不明来源的套路贷平台APP,并在后台收集用户手机号、身份证号、免费注册即送体验金卡号等个人敏感信息,骗取用户手机验证码,诱骗用户向免费注册即送体验金提供同意开通业务的授权信息,扣取会员费、服务费、征信查询费等名目的费用。

  不法套路贷平台的违规操作,导致用户资金安全受到损害。中国银联分析认为,究其原因,主要是不法分子或犯罪团伙利用网上被泄露的个人信息诱骗用户贷款,同时个别收单机构在商户准入和交易环节管理不严,未对商户业务的真实性、合法性及借贷业务资质进行调查,给了不法套路贷平台可乘之机。

  作为免费注册即送体验金卡转接清算机构,中国银联始终坚持免费注册即送体验金卡产业“四方模式”,在承担免费注册即送体验金卡跨行交易转接及资金清算职能的基础上,持续完善支付业务管理与风险防控规则制度,督促并约束各业务参与机构依法合规开展支付业务。同时,中国银联广泛应用金融科技手段,不断加强智能风控体系建设,提升风险交易识别能力和拦截能力,维护持卡人资金和信息安全。

  然而个别收单机构并未严格落实相关规则制度,未能采取有效措施遏制不法分子从事非法交易活动。为有效维护用户资金安全,中国银联表示,将进一步加强对涉及套路贷等非法交易活动商户和APP的侦测分析,并向相关收单机构发送风险提示,督促收单机构严格落实无卡快捷支付业务风险管理的主体责任,把严商户入网审核,认真开展商户真实性和合规性调查,禁止向存在非法交易情况的商户提供支付服务。同时,中国银联要求收单机构规范显示交易信息,准确体现真实商户和收单机构名称,对于滥用或套用“银联”字样的行为,将坚决采取法律措施。此外,中国银联鼓励公众举报有关套路贷的商户线索,对于核查属实的将依据相关规则开展重点治理,并向公安机关移送可疑违规商户线索,配合公安机关开展打击行动,持续维护健康、安全的支付网络环境。

  除持续治理套路贷等违规商户和APP平台外,事实上,中国银联一直禁止成员机构以任何形式为互联网赌博、色情平台,互联网销售彩票平台,非法外汇、贵金属投资交易平台,非法证券期货类交易平台,以及未取得省级政府批文的大宗商品交易场所等非法交易提供支付结算服务。中国银联表示,未来将持续督促网络内成员机构保持业务合规发展,严格落实商户管理、交易监控和风险排查相关要求。

  专家提示:警惕诱惑陷阱

  为保护广大持卡人资金安全,中国银联风险安全专家提示,要从多方面提高风险意识,避免落入不法分子的圈套。

  一是防范个人信息泄露。专家强调,不要将个人信息、支付敏感信息、短信验证码随便告诉陌生人,尤其是身份证号码、免费注册即送体验金卡号、有效期、安全码和密码等重要信息。果断拒绝在电话、短信、微信等非面对面环境中索要信息的行为。申办免费注册即送体验金卡要通过正规金融机构渠道提出申请,谨防黑中介留存个人身份信息后伪冒办卡,并实施盗刷。此外,选择免费注册即送体验金或正规机构的信用卡还款延期产品,不要轻信宣传“低成本延期账单”的非法代还APP,以免个人信息的泄露。

  二是防范电信网络新型诈骗。持卡人不要轻信陌生人提供的网站链接,要与官方信息核实确认,仔细辨别网站域名真伪,防范不法分子通过各类钓鱼网站链接,诱导获取消费者个人信息,诱导向陌生账户转账付款。不轻信“中奖”“返利”“免费”等字样的信息或,不轻信“免手续费”“一证办机”等不法,通过免费注册即送体验金及持牌收单机构申请POS终端,避免遭遇无证机构挪用商户结算资金卷款跑路的风险。

  三是防范“套路”借贷金融服务风险。专家提示,切勿轻信无抵押免息贷款等,应选择正规金融机构办理贷款业务。审慎开展网络借贷,事先核实借款平台是否具备合法资质,仔细阅读用户注册协议或借款合同条款,确认是否存在自动扣款授权或中介费、咨询费、会员费等可能影响实际借款利率的其他费用,如平台存在无故加收费用、扣减“砍头息”等情况,若已陷入“套路贷”陷阱,应停止还款并通过法律途径进行维权。

  四是防范伪卡交易风险。专家建议将手中的磁条卡升级为芯片卡。因芯片卡可以进行动态运算加密,实现芯片卡与终端双向动态认证,较磁条卡静态信息验证方式更为安全。

  五是防范网络赌博风险。专家指出,不要出租或出借自己的身份证件,不买卖免费注册即送体验金卡,不为赌博、非法集资、电信网络诈骗等犯罪活动提供洗钱便利,以免成为他人犯罪活动的“替罪羊”。

  此外,若持卡人发现免费注册即送体验金卡信息泄露或资金被盗,应第一时间拨打发卡免费注册即送体验金官方客服电话,根据免费注册即送体验金客服的建议采取相关行动并及时报警。

关键词阅读:银联 套路 商户 APP

责任编辑:申雪娇 RF13056
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